ICS 03.060 CCS A 11 中华人民共和国 金融行业标准 JR/T 0238.3—2021 JR 金融从业规范 财富管理 Financial practice specification —Wealth management 2021 - 12 - 29实施 中国人民银行 发布 2021 - 12 - 29发布 JR/T 0238.3 —2021 I 目次 前言 ................................ ................................ ................. II 引言 ................................ ................................ ................ III 1 范围 ................................ ................................ ................ 1 2 规范性引用文件 ................................ ................................ ...... 1 3 术语和定义 ................................ ................................ .......... 1 4 总体原则 ................................ ................................ ............ 1 4.1 概述 ................................ ................................ ............ 1 4.2 客户分类 ................................ ................................ ........ 1 4.3 职业级别 ................................ ................................ ........ 2 4.4 角色定位 ................................ ................................ ........ 2 5 服务流程 ................................ ................................ ............ 2 5.1 了解客户背景 ................................ ................................ .... 2 5.2 发掘客户需求 ................................ ................................ .... 2 5.3 确定客户目标 ................................ ................................ .... 2 5.4 拟定方案 ................................ ................................ ........ 2 5.5 选择方案 ................................ ................................ ........ 2 5.6 执行方案 ................................ ................................ ........ 2 5.7 监督与再平衡方案 ................................ ................................ 2 5.8 维持客户关系 ................................ ................................ .... 2 6 职业能力 ................................ ................................ ............ 2 6.1 基本能力 ................................ ................................ ........ 3 6.2 专业能力 ................................ ................................ ........ 3 6.3 专业知识 ................................ ................................ ........ 3 7 职业道德与行为准则 ................................ ................................ . 10 7.1 概述 ................................ ................................ ........... 10 7.2 职业道德 ................................ ................................ ....... 10 7.3 行为准则 ................................ ................................ ....... 10 8 职业能力水平评价 ................................ ................................ ... 11 8.1 概述 ................................ ................................ ........... 11 8.2 个人理财师 ................................ ................................ ..... 11 8.3 理财规划师 ................................ ................................ ..... 11 8.4 私人银行家 ................................ ................................ ..... 11 8.5 家族财富传承师 ................................ ................................ . 12 8.6 专业知识和能力的评定方式 ................................ ....................... 12 参考文献 ................................ ................................ ............. 13 JR/T 0238.3 —2021 II 前言 本文件按照 GB/T 1.1 —2020《标准化工作导则 第1部分：标准化文件的结构和起草规则》的规定 起草。 请注意本文件的某些内容可能涉及专利。本文件的发布机构不承担识别专利的责任。 本文件由中国金融教育发展基金会提出。 本文件由 全国金融标准化技术委员会（ SAC/TC 180）归口。 本文件起草单位： 中国金融教育发展基金会、 中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国 证券监督管理委员会、 国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行、中国银行业协会、中国工 商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公 司、交通银行股份有限公司、中国人民保险集团股份有限公司、中国人寿保险 （集团）公司、华夏银行 股份有限公司、 青岛银行股份有限公司、 北京市隆安律师事务所、 亚太菁英财富管理学院、 银贝 （北京） 国际管理咨询有限公司、 湖南大学、西南财经大学金融学院、湖北经济学院金融学院。 本文件主要起草人： 杨子强、万迎军、王微微、罗立群、陈敏宏、柏高原、毛元杰、苏培焱、张永 宏、屈刚、梅雨方、景文光、王羿凯、米振超、丁璐莎、王修华、蔡栋梁、李正旺、杨学东、娄丽丽。 JR/T 0238.3 —2021 III 引言 随着2020年小康社会的 全面建成，人均财富持续增长，人民 对财富管理的需求日益迫切，但现阶段 国内财富管理业务 在服务理念 和服务能力上 与国际相比 还有差距 。因此，借鉴国际、国内经验， 制定符 合中国国情的财富管理 从业规范，培养 满足金融