ICS 03.060 CCS A 11 JR 中 华 人 民 共 和 国 金 融 行 业 标 准 JR/T 0215 . 1 — 2021 资产管理产品介绍要素 第 1 部分：银行理财产品 Elements of asset management product introduction — Part 1:Banking wealth management product 2021 - 05 - 13 发布 2021 - 05 - 13 实施 中 国 人 民 银 行 中国银行保险监督管理委员会 中 国 证 券 监 督 管 理 委 员 会 发 布JR/T 0215.1 — 2021 I 目    次 前言 ....................................................................................................................................................................... II 引言 ..................................................................................................................................................................... III 1 范围 ..................................................................................................................................................................... 1 2 规范性引用文件 ................................................................................................................................................. 1 3 术语和定义 ......................................................................................................................................................... 1 4 通用要求 ............................................................................................................................................................. 3 5 银行理财产品介绍要素 ..................................................................................................................................... 4 附录（规范性） 《银行理财产品介绍》模板 ................................................................................................. 11 参考文献 ............................................................................................................................................................... 14JR/T 0215 . 1 — 2021 II 前    言 本文件按照 GB/T 1.1 — 20 20 《 标准化工作导则 第 1 部分 ： 标准化文件的结构和起草规则 》 的规定 起 草。 本文件是 JR/T 0215 — 2021 《资产管理产品介绍要素》的第 1 部分， JR/T 0215 — 2021 已发布以下部 分： —— 第 1 部分：银行理财产品； —— 第 2 部分：证券期货资产管理计划及相关产品； —— 第 3 部分：信托产品。 请注意本文件的某些内容可能涉及专利。本文件的发布机构不承担识别专利的责任。 本文件由全国金融标准化技术委员会（ SAC/TC 180 ）提出并归口。 本文件 起草单位 ： 中国人民银行科技司 、 中国人民银行金融消费权益保护局 、 中央国债登记结算有 限责任公司 、 中国银行业协会 、 工银理财有限责任公司 、 农银理财有限责任公司 、 中银理财有限责任公 司 、 中国建设银行股份有限公司 、 交银理财有限责任公司 、 中邮理财有限责任公司 、 招银理财有限责任 公司 、 信银理财有限责任公司 、 中国光大银行股份有限公司 、 北京银行股份有限公司 、 重庆农村商业银 行股份有限公司 。 本文件主要 起草人 ： 李伟 、 马绍刚 、 杨富玉 、 成家军 、 张世杰 、 曲维民 、 赵梦洁 、 李婧 、 高妮 、 郑 英立 、 王洪华 、 魏成 、 杨阳 、 梁笑 、 樊若琛 、 张世明 、 韩俊宇 、 李宽 、 王阳 、 陈思 、 曹沁 、 王卓群 、 杨 扬、方舟、丰珂、王光明、陆云、王晓萌、龚玥、林梦川。JR/T 0215.1 — 2021 III 引    言 资产管理产品介绍是金融机构向投资者推介销售资产管理产品时，提供给投资者的产品介绍资料 。 该介绍作为产品宣传资料之一，反映了资产管理产品重要特性和与产品有关的重要事实。 目前我国尚无统一的资产管理产品介绍要素的标准以及可参照的资产管理产品国际标准 。 国内市场 资产管理产品介绍资料质量参差不齐 ， 要素差别较大 ， 披露内容的尺度 、 维度不一致 ， 同时存在专业术 语过多 、 披露片面 、 表述不一致等问题 ， 导致投资者在投资资产管理产品时出现获取信息片面 、 易混乱 、 难理解或完全不理解的情况，使得投资者较难对其投资的资产管理产品的实质性风险作出正确判断。 因此 ， 制定标准是必要且具有现实意义的 。 本文件的制定目的为规范面向 投资者推介销售使用的 银 行理财产品介绍，从投资者角度出发，制定统一、规范、语言浅显易懂的银行理财产品介绍要素标准 。JR/T 0215 . 1 — 2021 1 资产管理产品介绍要素 第 1 部分：银行理财产品 1 范围 本文件规定了发行银行理财产品的商业银行及商业银行理财公司向投资者提供的银行理财产品介 绍中各级要素的要求，银行理财产品介绍的使用、制定和展示要求，给出了银行理财产品介绍模板。 本文件适用 于在中华人民共和国境内设立的商业银行及商业银行理财公司发行的银行理财产品。 本文件所述银行理财产品指商业银行及商业银行理财公司理财产品。 注： 如法律法规、行业规范性文件有另行规定的，遵循相关规定。 2 规范性引用文件 下列文件中的内容通过文中的规范性引用而构成本文件必不可少的条款 。 其中 ， 注日期的引用文件 ， 仅该日期对应的版本适用于本文件 ； 不注日期的引用文件 ， 其最新版本 （ 包括所有的修改单 ） 适用于本 文件。 GB/ T 32319 — 2015 银行业产品说明书描述规范 3 术语和 定义 下列术语和定义适用于本文件。 3.1 合格投资者 accredited investor 具备相应风险识别能力和风险承受能力 ， 投资于单只理财产品不低于一定金额且符合一定条件的投 资主体。 3.2 公募发行 public offering 公募发行的认定标准参照《中华人民共和国证券法》执行。 3.3 私募发行 private placement 公募发行 ( 3.2 ) 之外的发行方式。 3.4 销售文件 sales document 商业银行及商业银行理财公 司向投资者提供的，用于描述产品特征，约定权利义务关系的文件。 注： 产品 说明书、销售协议书、风险揭示书和投资者权益须知等文件 均为销售 文件。 3.5 银行理财产品 banking wealth management product 由商业银行及商业银行理财公司发行的 ， 按照约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益 、 不 保证本金支付和收益水平的非保本理财产品。 3.6 全国银行业理财信息登记系统 China banking wealth management registration systemJR/T 0215 . 1 — 2021 2 供商业银行及商业银行理财公司进行银行理财产品 （ 3.5 ） 电子化报告和信息登记的电子信息系统 。 注： 商业银行及商业银行理财公司不得发行未在全国银行业理财信息登记系统进行登记的银行理财产品。 3.7 登记编码 registration code 商业银行及商业银行理财公司在全国银行业理财信息登记系统 （ 3.6 ） 对银行理财产品 （ 3.5 ） 进行 信息登记后，由全国银行业理财信息登记系统发放的唯一性的理财产品编码。 注： 投资者可依据登记编码