JR/T0258—2022ICS03.060 CCSA11JR 中华人民共和国金融行业标准 金融领域科技伦理指引 Guidelinesforscienceandtechnologyethicsinfinancialsector 2022-10-09发布 2022-10-09实施 中国人民银行发布JR/T0258—2022 I目  次 前言................................................................................II 1范围................................................................................1 2规范性引用文件......................................................................1 3术语和定义..........................................................................1 4守正创新............................................................................1 5数据安全............................................................................2 6包容普惠............................................................................3 7公开透明............................................................................3 8公平竞争............................................................................4 9风险防控............................................................................4 10绿色低碳...........................................................................5 参考文献...............................................................................7JR/T0258—2022 II前  言 本文件按照GB/T1.1—2020《标准化工作导则第1部分：标准化文件的结构和起草规则》的规定起 草。 请注意本文件的某些内容可能涉及专利。本文件的发布机构不承担识别专利的责任。 本文件由中国人民银行科技司提出。 本文件由全国金融标准化技术委员会（SAC/TC180）归口。JR/T0258—2022 1金融领域科技伦理指引 1范围 本文件提供了在金融领域开展科技活动需要遵循的守正创新、数据安全、包容普惠、公开透明、公 平竞争、风险防控和绿色低碳等7个方面的价值理念和行为规范。 本文件适用于指导金融领域从业机构开展科技伦理治理工作，预防和化解金融领域科技活动伦理风 险。 2规范性引用文件 本文件没有规范性引用文件。 3术语和定义 下列术语和定义适用于本文件。 3.1 金融科技financialtechnology 技术驱动的金融创新。 注：金融科技的核心是持牌金融机构在依法合规前提下运用现代科技成果改造或创新金融产品、经营模式、业务流 程等，推动金融发展提质增效。 3.2 科技伦理scienceandtechnologyethics 开展科学研究、技术开发等科技活动需要遵循的价值理念和行为规范。 4守正创新 4.1履行伦理治理主体责任 建立健全伦理管理组织架构与制度规范，探索设立企业级科技伦理委员会，完善科技伦理审查、信 息披露等常态化工作机制，压实各方职责，做好金融科技活动的审查、批准与监督，提前预防、有效化 解金融科技活动伦理风险，严防技术滥用、误用。 4.2落实金融持牌经营要求 坚持金融科技的本质是金融，涉及金融业务的按照相关规定取得金融牌照和资质，规范开展经营活 动，杜绝以“科技创新”的名义模糊业务边界、交叉嵌套关系、层层包装产品、实施无证经营或超范围 经营等行为。JR/T0258—2022 24.3践行服务实体经济使命 回归金融本源，以服务实体经济为出发点和落脚点，运用数字技术深化金融供给侧结构性改革，强 化金融服务功能，找准金融服务重点，为实体经济提供更高质量、更有效率的金融服务，把更多金融资 源配置到实体经济发展的重点领域和薄弱环节，助力提高经济质量效益和核心竞争力。 4.4秉持科技赋能金融定位 秉持“金融为本、科技为器”原则，坚持科技为金融赋能的定位，划定金融机构与科技公司的合作 边界，由金融机构直接提供金融服务，由科技公司为金融机构提供技术支持，做到互促共进，有效隔离 金融风险与科技风险。 4.5坚守诚信履约行为准则 恪守科学道德准则、遵守科研活动规范、践行科研诚信要求，追求真理、实事求是，独立、客观、 公正开展工作，尊重他人知识产权，自觉抵制科研不端行为。诚信经营、珍视声誉、信守承诺，避免投 机行为、失信行为，助力营造良好的金融科技发展环境。 4.6严格恪守依法合规底线 强化底线意识、责任意识，在开展金融科技创新过程中严格遵守现行法律法规、部门规章和规范性 文件等，杜绝以“创新”之名突破现行规定，严防利用科技手段从事不法活动。 4.7切实维护各方合法权益 主动承担金融消费者权益保护责任，积极履行金融消费者权益保护义务，遵循自愿、平等、公平、 诚信原则向金融消费者提供金融产品和金融服务。充分尊重并保障员工、客户、其他经营主体等相关方 的隐私、自由、尊严、安全等权利及其他合法权益，更好促进经济繁荣、社会进步与可持续发展。 5数据安全 5.1充分获取用户授权 在采集、处理用户数据前以显著方式真实、准确、完整地向用户明示采集、处理相关数据的目的、 方式、范围及期限。基于用户个人同意处理个人信息的，提前取得用户明确授权，并为用户修改授权、 撤回授权等提供便捷有效的途径。涉及向其他处理者提供个人信息、公开处理个人信息、处理敏感个人 信息等情况的，取得用户的单独同意。不通过误导、欺诈、胁迫等方式采集、处理用户数据，不隐瞒产 品服务所具有的处理用户数据的功能，避免因用户不同意采集非必要的数据而拒绝提供相应的产品和服 务。 5.2最小必要采集数据 采取合法、正当的方式采集用户数据，确保采集目的明确、合理。将采集内容、频率和数量控制在 实现处理目的的最小范围，使采集信息的方式对用户权益影响最小，防止过度采集数据。加强数据来源 管理，确保数据的合法性、完整性、真实性、准确性，避免通过非正当手段获取、使用数据。 5.3专事专用使用数据JR/T0258—2022 3秉持“专事专用”原则，履行与数据主体的约定义务，遵循既定目的、范围、处理方式处理个人信 息和重要数据，避免数据超范围使用。当数据的处理目的、处理方式和种类发生变更时，通过重新明示 相关信息、取得用户明确同意等方式，做到“用途明确，范围可控”。 5.4严格采取防护措施 建立健全数据安全防护长效机制，做好数据分类分级管理并采取常态化防护措施，提升数据保密性、 完整性、准确性，严防隐私泄露、数据逆向追踪、数据篡改等，切实保护数据主体权利不受侵害。 5.5依法合规共享数据 在依法合规的前提下稳妥有序推动数据资源安全共享，不设置不合理的限制，不阻碍其他市场主体 公平获取数据。在共享数据过程中充分尊重并保障数据主体知情权等合法权益，采取有效措施确保数据 接收方按照约定目的、范围、处理方式处理个人信息和重要数据，防止不当使用数据。 5.6主动清理留存数据 建立健全数据清理机制，明确清理的对象、流程、方式和要求。对于已实现处理目的或达到存储期 限的个人信息，及时、妥善进行销毁或匿名化处理，并确保不能通过直接或间接的方式被非法识别获取。 6包容普惠 6.1提倡包容性设计 将伦理治理嵌入金融科技产品服务设计与实现过程中，充分考虑语言、文化、性别、年龄等因素， 以直观简洁的设计、人性化的交互方式提供“有温度”的服务，避免对“最不利者”造成不便和障碍， 切实提升金融服务可得性、易用性和安全性。 6.2防止不公平歧视 公平、公正地对待不同社会群体，消除歧视性标签、数据代表性不足、模型偏差等负面因素，降低 数据驱动、算法驱动决策导致的不公平结果，及时消除主观因素或客观因素导致的歧视、偏见，提升技 术应用的公平性、普惠性和非歧视性，坚决抵制利用技术优势从事算法歧视、大数据杀熟等不当行为。 6.3履行无障碍义务 充分考虑农村与偏远地区居民、老年人、残障人士、少数民族等群体的需求，运用数字技术针对性 地优化金融服务体验及流程，因人而异提供大字版、语音版、民族语言版、简洁版等无障碍金融产品服 务，建立“容错型”产品交互机制，着力弥合因智能技术运用困难导致的数字鸿沟问题，不断提升金融 服务深度、广度和温度。 7公开透明 7.1充分披露产品服务信息 在开展金融科技创新过程中，通过公示、自声明、用户明示等方式，按照国家及金融行业有关制度、 标准要求及时、有效、准确地披露创新产品和服务的主要功能、技术应用、潜在风